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3月起房贷开始“换锚” 换成LPR利率会降吗?

来源:浮山新闻网 编辑:采集侠 时间:2020-01-03 02:05:41 点击次数:

  3月起房贷开始“换锚” 换成LPR利率会降吗?

  3月起房贷开始“换锚”;多银行称还未接具体执行的通知;分析:中长期看利率会下行

  “我是2016年做的房贷,当时是基准利率打八五折,利率4.165%。这次调整,我的月供是不是要增加了?”市民周女士向新京报记者表示。

  日前,央行宣布,自2020年3月起房贷开始“换锚”。新京报记者咨询了工、农、中、建四家国有行以及招商、光大、华夏等股份行,多分支行信贷经理表示还未接到具体执行通知,确定后会和用户联系。有员工介绍,LPR(贷款市场报价利率)可向下减点,比如最近一次报价是4.8%,若用户之前申请利率是4.165%,可向下减0.635个百分点。以后LPR继续下调,利率也按照0.635个百分点的价差继续下行。而固定利率也是银行直接制定给个人的,可以延续前期利率。  

  业界称转换时点内会平稳过渡,中长期看,新政策有更大机会享受利率红利。1月1日,央行宣布降准,专家认为,降准会带动LPR下调,进一步影响房贷利率下降。

  存量房贷利率短期内会平稳过渡,此前折扣利率可延续

  周女士2016年在京郊购房,申请了一家国有行180万的贷款,当时利率是基准利率的八五折,即4.165%。此次央行政策发布后,她表示担忧,“房贷利率可能下降,可现在银行房贷利率都是上浮的,我的月供是不是要增加?”

  据央行公告,自3月1日起,重新调整存量房贷利率,存量浮动利率贷款客户可以有两个选择,一种是转换为固定利率,一种是LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变。原则上转换工作应于2020年8月31日前完成。

  新京报记者咨询了解到,目前银行房贷执行的主流利率,是首套房在基准利率上上浮10%、二套房上浮20%,即首套5.39%、二套5.88%。多家银行都还未接到转换利率如何执行的通知。“文件是上周末发的,还没下达那么快。而且前两天是年终决算,确认后贷款行会和用户联系。”多位银行员工称。

  不过,一位国有行员工告诉记者,借款人不用担心利率上行。按央行给出的方案:一是固定利率,如果用户获得的是有折扣的利率,那转换时银行还可以直接延续前期利率。一是LPR加减点,央行明确了加点可为负值,也就是说可以在LPR基础上向下做减法。

  按照最新一次2019年12月的报价,房贷挂钩的5年期以上LPR为4.8%。易居研究院智库中心研究总监严跃进也对新京报记者分析称,如果用户之前申请利率是4.165%,那么明年3月重新调整的时候,可以向下减0.635个百分点,这个点差定好就不会变了。

  整体看来,存量房贷利率短期内会平稳过渡,不会有大的变化。央行在公告中明确,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。受访银行员工称,明年3月集中实行,银行有自主调节空间,两种方案就算有差别,短期来看也不会特别大,银行会保证房贷利率平稳过渡。

  招商银行总行资产负债管理部总经理彭家文表示,本次公告明确存量商业性个人住房贷款按照“等幅转换”的原则转换,确保个人住房贷款在转换时点的利率水平保持不变,同时在3-8月之间任意时点转换,均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值,加点数值不受转换时点的影响,便于客户理解,也便于商业银行推动利率转换工作。

  一位股份行员工还提醒,用户应该看一下前期签订的贷款合同,此次可“换锚”的是2020年1月1日之前发放且未按照LPR方式定价的、签订了浮动利率的存量贷款客户,如果一开始就选择了固定利率,此次就不涉及“换锚”。公积金个人住房贷款客户也不在范围内。

  贷款用户可随行就市,提前还款影响不大

  从中长期看,不少业内人士认为“LPR加减点”方案有更大机会享受利率红利。

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